Matériel industriel
Lignes de production, presses, fraiseuses, tours, équipements de découpe, robots industriels, outillage lourd.
Crédit-bail & Leasing · Financement d'actifs
Acquérir et exploiter vos actifs professionnels
Acquérir et exploiter vos actifs professionnels
sans mobiliser votre trésorerie
Le crédit-bail mobilier et le leasing permettent d'utiliser un actif dès la mise en place, tout en préservant les lignes de crédit bancaires. 3A Financement monte les dossiers et négocie auprès des établissements spécialisés dans le financement d'actifs.
Actifs finançables
Crédit-bail mobilier & immobilier
Du matériel industriel au crédit-bail immobilier, l'ensemble des actifs professionnels finançables hors bilan.
Véhicules & flotte
Véhicules légers, utilitaires, poids lourds, engins de chantier, parcs mixtes — en LOA, LLD ou crédit-bail classique.
Équipements médicaux
Scanner, IRM, équipements de bloc opératoire, fauteuils dentaires, matériel d'imagerie, équipements de rééducation.
Informatique & IT
Serveurs, équipements réseau, postes de travail, matériel audiovisuel, infrastructures data center, systèmes de sécurité.
Outillage & mécanique
Équipements de levage, chariots élévateurs, compresseurs, groupes électrogènes, matériel de manutention.
Crédit-bail immobilier
Acquisition des murs d'exploitation par la société utilisatrice — financement hors bilan, loyers déductibles, option d'achat en fin de bail.
Fonctionnement
Un mécanisme simple, des avantages concrets
Le crédit-bail vous permet d'utiliser l'actif immédiatement et d'en devenir propriétaire en fin de bail si vous le souhaitez.
Identification
de l'actif
de l'actif
Mise en place
du contrat
du contrat
Utilisation
immédiate
immédiate
Loyers
déductibles
déductibles
Option d'achat
finale
finale
La valeur résiduelle (option d'achat finale) est fixée contractuellement dès la mise en place du crédit-bail.
Avantages du crédit-bail
Trois raisons de choisir le crédit-bail
Préservation de trésorerie
Aucun décaissement important au départ. La trésorerie reste disponible pour l'exploitation, le BFR ou d'autres investissements. Seul un dépôt de garantie limité peut être demandé.
Loyers intégralement déductibles
Les loyers de crédit-bail sont comptabilisés en charges d'exploitation et déductibles du résultat imposable de la société, réduisant l'assiette de l'IS.
Option d'achat maîtrisée
La valeur résiduelle est connue et fixée dès la signature du contrat. À l'échéance, vous choisissez librement de lever l'option, de renouveler ou de restituer l'actif.
Questions fréquentes
Crédit-bail & leasing : les points clés
Quelle différence entre crédit-bail et location simple ?
En location simple (LLD), vous n'avez pas d'option d'achat — vous restituez l'actif en fin de contrat. En crédit-bail (LOA/CB), une option d'achat à valeur résiduelle convenue est contractualisée dès le départ. Le crédit-bail est inscrit en hors bilan mais son traitement IFRS peut entraîner une retraitement comptable. La location simple est plus adaptée aux actifs à forte obsolescence ; le crédit-bail convient mieux aux actifs à longue durée de vie.
Le matériel d'occasion est-il finançable en crédit-bail ?
Oui, sous conditions. L'établissement exigera une expertise indépendante attestant de la valeur de marché du bien et de son état. Certains secteurs (médical, aéronautique, BTP) disposent de réseaux spécialisés permettant de financer des matériels d'occasion.
Peut-on financer du matériel acheté à l'étranger ?
Oui, sous réserve que le fournisseur soit identifié et que la facture soit disponible. Des conditions douanières et fiscales supplémentaires peuvent s'appliquer selon l'origine du bien et le pays d'immatriculation du vendeur.
Quels justificatifs sont nécessaires pour un dossier crédit-bail ?
Les éléments de base sont : les deux derniers bilans de la société, les liasses fiscales correspondantes, le détail du matériel (devis ou bon de commande signé), les statuts et Kbis. Pour les dossiers importants, un prévisionnel peut être demandé. La liste exacte est transmise après le premier échange.
Peut-on combiner crédit-bail et emprunt classique pour un même actif ?
Pas sur un même actif. En revanche, il est courant de financer plusieurs actifs par des instruments distincts : le foncier par un emprunt hypothécaire (ou un CBI pour les murs), et le mobilier par crédit-bail. Le choix entre les deux instruments dépend notamment des contraintes bilan et fiscales de la société.
Le crédit-bail immobilier est-il accessible aux PME ?
Oui. Le CBI est accessible à partir d'un certain ticket (variable selon les établissements) et pour des actifs occupés par la société utilisatrice. Il présente des avantages spécifiques : loyers déductibles, pas d'hypothèque, actif hors bilan — ce qui peut améliorer certains ratios financiers de la société.
Premier échange
Finançons vos actifs professionnels
Partagez-nous le détail de l'actif à financer et votre situation financière — nous vous indiquons les solutions disponibles et les conditions accessibles.